Por qué heredar directamente puede costarle el SSI o Medicaid a su hijo en Florida
SSI y Medicaid son programas que miran cuánto tiene la persona a su nombre. Tienen límites de recursos. Cuando un hijo que recibe estos beneficios hereda dinero o bienes directamente, ese dinero cuenta como suyo, como un recurso propio.
¿El resultado? Puede pasar del límite permitido y perder esos beneficios, justo cuando usted pensaba que lo estaba ayudando. La herencia entra por una puerta y el beneficio sale por la otra.
Los dos errores que se ven una y otra vez
Estos dos movimientos parecen lógicos y cariñosos. Y los dos pueden hacer que su hijo pierda los beneficios.
Dejarle el dinero directamente al hijo. Sea en el testamento o como un regalo, si la herencia llega a su nombre, cuenta como recurso suyo. No importa que la idea fuera protegerlo.
Poner una "lady bird deed" con el hijo como beneficiario de la casa. La lady bird deed es una herramienta muy útil en Florida para pasar la casa sin ir a la corte. Pero si nombra a este hijo en particular, esa casa también cuenta en su contra. La herramienta es buena; el destinatario es el problema.
En los dos casos el bien termina a nombre del hijo, y eso es exactamente lo que los programas miran.
La forma correcta
El special needs trust para un hijo con discapacidad en Florida
La manera correcta de hacerlo es a través de un trust de necesidades especiales.
En lugar de dejarle la herencia directamente a su hijo, la herencia entra a este trust. Como el dinero no está a nombre del hijo, no cuenta como un recurso suyo. Así su hijo conserva sus beneficios —el SSI y la cobertura de Medicaid—, y al mismo tiempo se beneficia de lo que usted le dejó.
Es la diferencia entre poner el dinero en las manos del hijo, donde lo pone en riesgo, y ponerlo en un trust hecho para protegerlo. El mismo cariño, pero por la puerta correcta.
En resumen
Si tiene un hijo que recibe SSI o Medicaid, dejarle dinero o la casa directamente puede costarle justo lo que lo sostiene. Un trust de necesidades especiales le permite dejarle algo sin poner en riesgo sus beneficios. Es el único tema donde elegir mal la herramienta sí le hace daño a la familia, y por eso vale la pena hacerlo bien desde el principio.
